2024-08-22 19:29
Kai.楷富|Wow這就是人生
自動化致富有可能嗎?與你分享系統理財法,教你變成有錢人
我們真的有可能自動致富嗎?答案是肯定的。本文與你分享,我在《從0開始打造財務自由的致富系統:暢銷10年經典「系統理財法」,教你變成有錢人》書裡,令我印象深刻的理財觀念,以及分享本書的重點「自動化致富系統」,幫助你實現富裕人生。
▍自動化致富系統是什麼?
自動化致富系統,其實就是資產配置的自動化。「自動」指的是薪資帳戶設定自動轉帳功能,讓每月薪水入帳後,自動按照設定的比例分配到不同的帳戶中,幫助你形成規律的資產配置,避免不必要的消費。
- 作者Ramit Sethi認為,只有將你的資產進行妥善配置,才能達到富裕人生的目標。然而,多數人其實缺乏金錢控管的能力,因此透過自動轉帳功能來幫助分配資產,可以大大降低亂花錢的機率。
- 固定成本(租金、水電費、債務等)占50~60%
- 投資(證券活期儲蓄存款帳戶、基金信託帳戶等)占10%
- 儲蓄目標(度假、禮物、購屋頭期款、意外開銷等)占5~10%
- 無內疚消費(外出用餐、看電影、買衣服等)占20~35%。
- 你可以按照個人需求進行選擇。例如,你沒興趣投資,便可將投資的比例改為其它項目。不過,固定成本的帳戶必須保留,以避免無法支付必要開銷。
▍資產配置有做好,不用對花錢感到內疚
花錢買東西會讓你感到愧疚嗎?作者認為消費在自己喜歡的事物不需要感到愧疚,關鍵是你要明確知道想買什麼,並在自動化致富系統裡,設立一個相關帳戶。
- 例如,你的興趣是旅遊,那你可以設定一個專門用來存旅費的帳戶,並在旅遊時只使用此帳戶裡的錢,因此就算花完了也不會影響你的生活。因為,關於生活或是固定成本的錢,早就有另存賬戶。
- 作者在書中特別提醒,只買你有興趣的東西,其他則省。以我個人來說,我很願意花錢在美食上,因此我會控管其他購物消費。
- 然而,長期壓抑慾望,往往會產生更多的負面情緒,影響身心健康。因此,與其透過省一杯咖啡來增加資產,不如有效進行配置會來的更加實際,達到既能花錢又能存錢的目標。
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買東西前你該思考的一件事
買東西之前,先問自己「為什麼這件商品對我很重要」,是一個幫助我有效控管購物慾望的方法,分享給各位。
- 你一定聽過想要與需要的說法,然而需要其實能刻意創造。例如,你看到衛生紙在特價,於是告訴自己要多買兩袋,因為生活有需要。但實際上,你可能一袋就夠用,倒不如省下一袋的錢去買真正重要的東西,還比較值得。
買車或買房之前要注意什麼?
作者建議有想買車或買房的人,一定要先算好「購入後」的固定成本有哪些,並重新調整自動化致富系統的佔比分配。
- 買房後的隱形成本有房貸、房屋稅、維修費、管理費等;買車後的成本有車貸、定期回廠保養費、燃料稅、每月油錢等。無法負擔後續的隱形成本是多數人面臨的困境。因此,購入之前一定要算好目前薪資能否支付這些固定開銷。
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▍如何有效使用信用卡
對作者來說,信用卡的好處之一是「有效查看消費紀錄」幫助你控管開銷。也別忘了「按時繳卡費」的重要性,這涉及到信用額度的累計。
- 這個簡單而實用的觀念,讓我意識到自己過去對信用卡的誤解。學生時期,我經常聽到周圍的人對信用卡帳單充滿厭惡,甚至在繳費日來臨前,從不主動查看消費紀錄。這種態度也影響了我多年,使我忽略了信用卡其實是一個非常有效的記帳工具。
負債怎麼還最有效?
作者鼓勵大家,走在富裕人生的目標上,一定要先還清負債,才可能真的存到錢。而負債該怎麼還,作者提議兩種方式:
- 容易清償的先還:負債越多,只會讓人失去還錢的動力。先還容易清償的小額債務,以獲得成就感,增加還債的動力。
- 利息高的先還:比起低利息債務,優先清償高利息債務,避免因利息累積而導致負債增加。
▍設好富裕人生的目標, 用投資幫你錢滾錢
富裕人生就是你想過上的理想生活。作者鼓勵每一個人都要設定自己的富裕人生,且不能是抽象的,要是具體的才行。
- 例如,我想過上自由的生活就顯得太過抽象。但如果是,我想過上出去旅遊時,能不看價錢入住我喜歡的飯店,就是具體的目標。好吧,這真的是我個人的富裕人生目標(笑)。
- 作者鼓勵大家,實現富裕人生,除了基本的儲蓄以外,長期投資也是實現富裕人生的有效途徑:選一檔穩健的股票,或是不錯的金融商品(基金、ETF),並長期持有與投入資金購買,時間會為你帶來複利效應。
▍我們真的有可能致富嗎?
除了自動化資產配置,作者還強調尋找增加收入的方式的重要性。無論是培養第二專長、談判薪資、還是跳槽到更好的工作,都是增加收入的可行途徑。
- 我自己寫文章與錄製Podcast,就是利用我的技能來開創新的職涯方向。藉此機會,感謝願意閱讀我文章的你們,你們願意讀,我很有動力寫。
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也推薦大家閱讀《從0開始打造財務自由的致富系統:暢銷10年經典「系統理財法」,教你變成有錢人》,這本書或許能帶給你更多啟發,期待你與我分享心得~
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