富裕人生怎麼打造?4個簡單理財法:你的恐懼正是富裕的來源

2024-06-12 18:30

你是理財新手嗎?本文將與你分享4個簡單的理財方法,並探討正確的理財觀念,幫助你打造富裕人生,實現理想生活

▍《致富攻略》給我的最大啟發

最近迷上Netflix節目《致富攻略》,內容的理財觀點帶給我很多新的想法。令我印象深刻的是主持人Ramit Sethi的觀點:「我的富裕人生重視的是彈性,租屋能保有我的彈性,因為我的支出有上限。」

  • 從這段話中可以看出,富裕人生的規劃除了要有願景,還要有具體可實現的行動:買房會增加隱形成本,影響Ramit Sethi使用金錢的自由,因此他認為租屋反而更能實現理想生活,因為房租是固定的上限金額。
這樣的理財觀點啟發了我和我老婆,我們重新審視目前的理財規劃,是否能幫助我們實現理想生活。

Photo by Simon Maage on Unsplash
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▍恐懼是我們富裕人生的源頭?

為了好好的討論此議題,我特意約了時間,並找了一間咖啡廳與我老婆進行討論。我們對於富裕人生的想法是「金錢的使用自由」,想玩就玩、想吃就吃,相信這也是多數人的願景。

  • 弔詭的是,我們其實已經過上了想玩就玩、想吃就吃的生活,理論上已經達到我們理想生活的願景才對,但為何心中依然感到些許擔憂與不踏實?討論後發現,我們對於「非計畫性支出」有著相當大的排斥。(例如:手機壞掉、輪胎破掉等突發狀況支出)
  • 我們的理財大方向分為投資、生活與娛樂帳戶,但卻缺乏非計畫性支出帳戶,導致每當突發狀況發生時,就必須從其他三個帳戶提撥資金,這使我們總感到不開心,也是讓我們對於生活存有擔憂的主因。
  • 找到問題後的解決辦法,就是新增非計畫性支出帳戶,有突發狀況時就從此帳戶提領,如此一來我們的金錢使用就更具明確性。
你是理財新手嗎?本文將與你分享4個簡單的理財方法,並探討正確的理財觀念,幫助你打造富裕人生,實現理想生活。
Photo by Ave Calvar on Unsplash
這是我們在討論中發現問題並解決問題的過程,希望對讀者有幫助。有時候,我們在打造理想生活時,容易過度聚焦於美好的一面,然而真正阻礙你的問題,很可能隱藏在理財規劃中的恐懼。


非計畫性支出是我們的恐懼,那你的恐懼是什麼呢?請找出來並解決它,你的恐懼很可能會是富裕人生的來源。

以上是關於理財心態的分享,接下來將介紹4個簡單的理財方法,希望能幫助你有效管理自己的財務,讓生活更美好。

有時候,我們在打造理想生活時,容易過度聚焦於美好的一面,然而真正阻礙你的問題,很可能隱藏在理財規劃中的恐懼。
Photo by micheile henderson on Unsplash


▍4個簡單理財法

1.)優先檢視財務狀況

優先檢視你的財務狀況,並區分每月固定的必要與非必要性支出。例如,房租是固定且必要的支出,而付費App可能是固定但非必要的支出,這取決於其使用價值。

  • 如果有負債,建議優先將資金分配於「還債」。抗債的前提是「擁有還債的能力」,有錢人因為具備還債能力,因此可以透過分期付款的方式,將手中的資金挪用於其他項目進行投資,實現投資分配的概念。
2.)透過存摺檢視資金分配

現代人擁有一堆存摺帳戶似乎也見怪不怪,我自己就擁有7個。不過,這麼多帳戶會產生「資金過於分散」的問題。

  • 當資金過於分散時,你會不容易看清楚自己到底擁有多少錢,自然會增加理財的難度。建議將帳戶縮減,並可參考我們的理財大方向,進行主題區分,將資金分別存入。
我自己就從7個縮減成3個,包含淘汰掉一年只會使用一次的帳戶,如果有資金匯入這些帳戶,我會立刻轉存到主要的帳戶中,如此能幫助我更清晰有效地管理手中的資金。

4個簡單理財法:優先檢視你的財務狀況,並區分每月固定的必要與非必要性支出。例如,房租是固定且必要的支出,而付費App可能是固定但非必要的支出,這取決於其使用價值。
圖片|Photo by Tima Miroshnichenko  on pexels
3.)買東西前先問自己「為什麼重要」

你一定聽過在買東西前,先思考「想要」和「需要」的說法,這樣能幫助你克制花錢的衝動。

  • 然而,需要其實是可以被「創造」的。例如,購買家裡已有且短期內用不完的日常用品,就是一種看似需要但不一定急著要的購物衝動。
  • 更好的做法是在買東西前,問問自己「為什麼重要」。如果你能說出絕對重要的理由,那就買吧,否則請理性購物。
養成這樣的習慣,不僅能幫助你多留資金在手上,還能將這些資金用在更重要的事情上,比如投資。


4.)利用股票存錢

普遍人認為投資股票是為了賺錢,但我認為股市也是一個很好的存錢理財場所。

  • 相比於將錢存入銀行,存入股市能讓你「明顯」看見錢的增長,這無形中會激勵你持續注入資金。
  • 只要持續一段時間,你一定會發現你的資產大大增加,這包括你不斷投入的資金,加上配息或價差的獲利。反觀如果只存在銀行,你會有這麼大的動力推動你存錢嗎?
當然,投資一定有風險,就算是最安全的ETF也是如此。因此,鼓勵大家在投資前一定要做足功課,畢竟天下沒有白吃的午餐。

普遍人認為投資股票是為了賺錢,但我認為股市也是一個很好的存錢理財場所。
圖片|Photo by Anna Nekrashevich  on pexels


伴侶如何互相開槓桿?

我和老婆,每個月底會存錢到「非計畫性支出」的共同帳戶,並設定最低存入金額,而多存的部分則由個人自行決定。這個帳戶是彼此在急需時可以自由提取的資金來源,而且我們就是彼此的槓桿來源。

  • 假設我老婆這個月存了1000元,而我存了5000元,這意味著我老婆實際上擁有6000元的資金可以使用。
  • 利用伴侶互相開槓桿,也是一種存錢方式,我們認為這是增進伴侶合作關係的好方法,能成為彼此最好的照應夥伴。
我們深知每個伴侶的價值觀不同,因此這個方法需要建立在彼此信任的基礎上。如果你跟一伴對於金錢觀尚未對焦一致,先參考就好。

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Photo by Candice Picard on Unsplash
不知道看完今天的內容,你有什麼想法呢?歡迎你留言告訴我。希望今天分享的方法,能帶給你實際可行的行動改變,畢竟只有付諸行動才能打造理想生活。


最後,祝福大家都能找到適合自己的理財方式,實現富裕人生。

▶️ 推薦閱讀:股票怎麼買?投入多少資金才合理?投資小白的10個入門知識

▶️ 推薦閱讀:情緒覺察重要嗎?3個步驟讓你情緒不沾黏,保持情緒健康

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深度閱讀:《Kai.楷富|Wow這就是人生》專欄裡還有很多文章,邀你閱讀,成為更好的自己。
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圖片|Wow這就是人生

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