《致富攻略》4個導致理財失敗的原因是?富裕人生如何打造?|觀影心得

2024-06-20 11:29

於2023年在Netflix上架的節目《致富攻略》你看過了嗎?這是個能改變你對於理財觀點的好節目,本文與各位分享我的觀影心得。

▍致富攻略你看了嗎?

《致富攻略》由印度裔美籍創業家、暢銷書作家拉米特·塞提(Ramit Sethi)主持,節目藉由顧問服務的方式,解決8組來賓的財務問題,從中與觀眾朋友分享值得審思的理財觀念。


這些來賓中,有些人很會賺錢但存不了錢,有些人因金錢觀念引發兩性關係問題,還有些人空有夢想卻忽略現實。而大部分的個案都有一個共同的問題:負債。

我在看完節目後,從8組來賓個案裡,整理出4個可能導致理財失敗的原因:

  • 失敗的兩性理財溝通
  • 想要與需要導致的理財困境
  • 負面經歷導致的理財失敗
  • 用輸贏看待金錢的理財失敗
接下來,讓我從“失敗的兩性理財溝通”開始,逐一分享我的觀影心得,希望能啟發你的理財心態。


▍失敗的兩性理財溝通

圖片|Photo by Ketut Subiyanto on pexel
圖片|Photo by Ketut Subiyanto on pexel
財務是關係經營的重要項目,逃避討論只會增加彼此的不信任。就像節目裡的其中一組夫妻,每次談到錢最後都會不歡而散,間接影響了彼此的溝通與關係經營。

  • 主持人在發現問題後,引導他們討論「想在這段關係中過什麼樣的生活?」藉此協助他們打造富裕人生的願景。
  • 經過幾次溝通後,太太發現她對金錢的重視源於對家庭的重視。她總擔心如果將財務交由丈夫管理,會影響家庭的收入與支出,這也是關係中產生不信任的原因。
最後,通過敞開心胸的對話並共同制定一套理財計畫,他們對家庭的金錢用度有了良好的合作關係。

如果你也正在經營關係,請不要害怕衝突,與另一半好好討論理財問題,包括支出和金錢觀念。

  • 溝通時,請嘗試先理解和接納彼此的不同,這樣才能減少爭執,有機會互相理解,並重新制定新的理財計畫。

▍想要與需要導致的理財困境

《致富攻略》4個導致理財失敗的原因是?富裕人生如何打造?|觀影心得
Photo by rupixen on Unsplash
購物前區分想要與需要,能幫助你避免衝動購物。但是你知道嗎?需要是可以被創造出來的。

  • 節目中有一對夫妻,丈夫非常喜歡網購,買到需要租一間倉庫來存放物品,理由是這些東西未來能轉賣二手。這看似需要的行為,其實也是邏輯自洽。
  • 主持人親自幫他們計算了租倉庫的費用,以及這些物品的手二轉賣,在扣除他們的固定支出,發現每個月依然透支。而這對夫妻其實也沒有開誠布公過的討論財務狀況,導致負債越滾越多。
  • 因此,如果你也很喜歡購物,心想有一天可以轉賣掉物品,要小心這些轉賣差價是否能跟上你的花費習慣。如果不能,則會形成入不敷出的惡性財務狀況。
下次買東西前,除了思考想要與需要以外,還要多問自己「為什麼重要」

買房好還是租屋好?

《致富攻略》4個導致理財失敗的原因是?富裕人生如何打造?|觀影心得
Photo by Harper van Mourik on Unsplash
節目中的另一個個案,她將購買房子視為成功的象徵,而他也清楚知道這是自己的想要,其次才是需要。

  • 可是目前的她已經被房貸與管理費壓得喘不過氣,因此主持人問了對方「你的富裕人生想怎麼過?」同時也分享他自己的富欲人生:「我的富裕人生重視的是彈性,租屋能保有我的彈性,因為我的支出有上限。」
  • 買房會產生許多隱形成本,而租屋不會。因此,買房好還是租屋好的問題,要回看本質,也就是你的富裕人生想怎麼過而決定。
這個個案最後決定賣掉房子,並嘗試透過拍短影片增加收入,期望未來能擁有真正的買房能力,而不是貪圖一時的虛榮心。


▍負面經歷導致的理財失敗

《致富攻略》4個導致理財失敗的原因是?富裕人生如何打造?|觀影心得
Photo by Noah Silliman on Unsplash
節目裡有個理財不當的個案,原因來自於小時候經歷媽媽的離世,讓他漸漸的養成用花錢來撫慰受傷的心靈。同時在缺乏他人教育正確的理財觀念下,導致長大後即便收入不錯,卻依然存不了錢,甚至負債纏身。

  • 於是主持人除了協助他正視過往經歷對於長大後的理財心態,以及詢問對方的富裕人生想怎麼過,還教導他如何制定理財計劃,最終讓這名個案開始慢慢地不再亂花錢,並且每月償還債務。
而這名個案為了實現富裕人生,在職涯規劃上也做出新的選擇,用自身的才能找到更多換取收入的新方法。

根深蒂固的過往經驗

《致富攻略》4個導致理財失敗的原因是?富裕人生如何打造?|觀影心得
Photo by Joshua Mayo on Unsplash
這個個案讓我想到小時候的類似情況。我小時候總會接收到投資股票是不好的行為,不是每個人都有賺到錢的運氣,因此進股市就會賠錢的觀念,一直默默的跟隨到我三十歲以後。

  • 直到我親自接觸與學習,才發現這個根深蒂固的觀點不是事實。事實上只要你願意學習,投資股票是個報酬率高的獲利來源。
探索自身從小的花錢習慣,還有無形中吸收的金錢概念,或是經歷過的體驗,便能找到理財不當的原因。一旦找到了主因,便能反客為主,拿回金錢管理的主導權。


▍用輸贏看待金錢的理財失敗

《致富攻略》4個導致理財失敗的原因是?富裕人生如何打造?|觀影心得
Photo by Eyestetix Studio on Unsplash
很會賺錢的人等於很會理財嗎?答案是否定的。

節目有一對很會賺錢的夫妻,儘管存款已經足夠過上好生活,卻始終為錢所擔憂。

  • 在主持人的了解下,丈夫的問題在於「用賭徒心態看待股票投資」。他持有的股票曾大賺一筆,卻未能即時停利,導致現況已轉為虧損。他不願意服輸停損出場,總認為一定會再漲回來,這完全就是用情緒在做投資。
  • 主持人針對投資的觀念是「保持無聊」,讓股票隨時間增值,遇到虧損時要果斷停損,以免本金被吞噬完畢。
及時停損能讓你保有可用的資金,作為下一次的投資本金使用,才有可能創造新的財富。套用主持人說的話:「賭徒總問要怎麼回本?,投資者則問怎麼善用財富,獲得富裕人生?」

成功與絆腳石

《致富攻略》4個導致理財失敗的原因是?富裕人生如何打造?|觀影心得
Photo by Bekah Allmark on Unsplash
太太的問題則是「過度仰賴過往成功的經驗」。她是一名直銷人員,曾靠直銷賺取高額收入,但往後幾年收入開始銳減。雖然薪資也不差,但跟高峰時期相比足足少了一半。面對這樣的窘境,太太總抱持著只要再努力,便能回到過往的榮光。

  • 主持人針對夫妻的理財狀況提出了建議,鼓勵太太嘗試換一個工作,以便賺取新的甚至更高的收入。因為細算之下發現,太太目前的直銷工作,在收入減少下依然要支付高額的固定成本,持續做這份工作不一定能讓他們達到理想生活狀態。
  • 太太起初不願意改變,直到逐漸意識到不願改變的想法,出於自尊心,好似換工作就等於失敗了的概念。幸好,在與丈夫的討論後,她決定做出改變,因為她明白要達到富裕生活,必須另闢新路。
  • 人們往往留戀過往的成功,但當經驗無效時卻不願意即時做出改變。另闢新路有時是突破逆境的好選擇。
下次當你遇到瓶頸時,如果常告訴自己「再努力一下就能成功」,要警惕掉進自我安慰的盲區。努力很重要,但懂得變通更為關鍵。


▍富裕人生的理財小建議

最後分享節目裡,我認為挺受用的3個理財建議。

《致富攻略》4個導致理財失敗的原因是?富裕人生如何打造?|觀影心得
Photo by Duy Pham on Unsplash
1.有願景,也要有計畫

計畫就是如何讓願景實現的實作方法:記帳、製作個人或是伴侶共同的支出計畫表,都是實作選擇。你要能夠清楚看見“錢去哪了”,才能有效管帳。

2.永遠先還負債

償還負債是主持人拉米特·塞提(Ramit Sethi)不斷強調的事情,因為負債只會越滾越多。當你將負債還清後,才更能將資金投放到持續增值的地方,創造錢滾錢的效益。

3.持續存錢與投資,即便負債也要投資

存錢與投資可以錢滾錢,也能免於讓錢變成你喜歡的樣子。就算是持有負債,也需要計畫一筆錢進行存放或投資。


拉米特·塞提(Ramit Sethi)對理財觀點的本質,其實就是「開源與節流」。富裕人生包括創造新收入,通過理財讓錢增值;享樂是重要的,但要有理性的支出計畫,不能一昧追求即時享樂。

最後,真心推薦大家去看致富攻略,你一定能得到跟我不一樣的理財心得,同時收穫更健康的理財新觀念。

感謝閱讀~

▶️ 推薦閱讀:富裕人生怎麼打造?4個簡單理財法:你的恐懼正是富裕的來源

▶️ 推薦閱讀:人際關係裡的3個本質邏輯:守好邊界、降低階級,並給予公平

▶️ 了解更多:歡迎你至《Wow這就是人生 Podcast》收聽EP194|《致富攻略》人人都能創新理財?談談理財失敗的4個成因|觀影心得節目內容,讓我們陪你閒聊人生中的大小事。

深度閱讀:《Kai.楷富|Wow這就是人生》專欄裡還有很多文章,邀你閱讀,成為更好的自己。
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