2024-06-20 11:29
Kai.楷富｜Wow這就是人生
《致富攻略》4個導致理財失敗的原因是？富裕人生如何打造？｜觀影心得
於2023年在Netflix上架的節目《致富攻略》你看過了嗎？這是個能改變你對於理財觀點的好節目，本文與各位分享我的觀影心得。
▍致富攻略你看了嗎？
《致富攻略》由印度裔美籍創業家、暢銷書作家拉米特·塞提（Ramit Sethi)主持，節目藉由顧問服務的方式，解決8組來賓的財務問題，從中與觀眾朋友分享值得審思的理財觀念。
這些來賓中，有些人很會賺錢但存不了錢，有些人因金錢觀念引發兩性關係問題，還有些人空有夢想卻忽略現實。而大部分的個案都有一個共同的問題：負債。
我在看完節目後，從8組來賓個案裡，整理出4個可能導致理財失敗的原因：
- 失敗的兩性理財溝通
- 想要與需要導致的理財困境
- 負面經歷導致的理財失敗
- 用輸贏看待金錢的理財失敗
接下來，讓我從“失敗的兩性理財溝通”開始，逐一分享我的觀影心得，希望能啟發你的理財心態。
▍失敗的兩性理財溝通
財務是關係經營的重要項目，逃避討論只會增加彼此的不信任。就像節目裡的其中一組夫妻，每次談到錢最後都會不歡而散，間接影響了彼此的溝通與關係經營。
- 主持人在發現問題後，引導他們討論「想在這段關係中過什麼樣的生活？」藉此協助他們打造富裕人生的願景。
- 經過幾次溝通後，太太發現她對金錢的重視源於對家庭的重視。她總擔心如果將財務交由丈夫管理，會影響家庭的收入與支出，這也是關係中產生不信任的原因。
最後，通過敞開心胸的對話並共同制定一套理財計畫，他們對家庭的金錢用度有了良好的合作關係。
如果你也正在經營關係，請不要害怕衝突，與另一半好好討論理財問題，包括支出和金錢觀念。
- 溝通時，請嘗試先理解和接納彼此的不同，這樣才能減少爭執，有機會互相理解，並重新制定新的理財計畫。
▍想要與需要導致的理財困境
購物前區分想要與需要，能幫助你避免衝動購物。但是你知道嗎？需要是可以被創造出來的。
- 節目中有一對夫妻，丈夫非常喜歡網購，買到需要租一間倉庫來存放物品，理由是這些東西未來能轉賣二手。這看似需要的行為，其實也是邏輯自洽。
- 主持人親自幫他們計算了租倉庫的費用，以及這些物品的手二轉賣，在扣除他們的固定支出，發現每個月依然透支。而這對夫妻其實也沒有開誠布公過的討論財務狀況，導致負債越滾越多。
- 因此，如果你也很喜歡購物，心想有一天可以轉賣掉物品，要小心這些轉賣差價是否能跟上你的花費習慣。如果不能，則會形成入不敷出的惡性財務狀況。
下次買東西前，除了思考想要與需要以外，還要多問自己「為什麼重要」。
買房好還是租屋好？
節目中的另一個個案，她將購買房子視為成功的象徵，而他也清楚知道這是自己的想要，其次才是需要。
- 可是目前的她已經被房貸與管理費壓得喘不過氣，因此主持人問了對方「你的富裕人生想怎麼過？」同時也分享他自己的富欲人生：「我的富裕人生重視的是彈性，租屋能保有我的彈性，因為我的支出有上限。」
- 買房會產生許多隱形成本，而租屋不會。因此，買房好還是租屋好的問題，要回看本質，也就是你的富裕人生想怎麼過而決定。
這個個案最後決定賣掉房子，並嘗試透過拍短影片增加收入，期望未來能擁有真正的買房能力，而不是貪圖一時的虛榮心。
▍負面經歷導致的理財失敗
節目裡有個理財不當的個案，原因來自於小時候經歷媽媽的離世，讓他漸漸的養成用花錢來撫慰受傷的心靈。同時在缺乏他人教育正確的理財觀念下，導致長大後即便收入不錯，卻依然存不了錢，甚至負債纏身。
- 於是主持人除了協助他正視過往經歷對於長大後的理財心態，以及詢問對方的富裕人生想怎麼過，還教導他如何制定理財計劃，最終讓這名個案開始慢慢地不再亂花錢，並且每月償還債務。
而這名個案為了實現富裕人生，在職涯規劃上也做出新的選擇，用自身的才能找到更多換取收入的新方法。
根深蒂固的過往經驗
這個個案讓我想到小時候的類似情況。我小時候總會接收到投資股票是不好的行為，不是每個人都有賺到錢的運氣，因此進股市就會賠錢的觀念，一直默默的跟隨到我三十歲以後。
- 直到我親自接觸與學習，才發現這個根深蒂固的觀點不是事實。事實上只要你願意學習，投資股票是個報酬率高的獲利來源。
探索自身從小的花錢習慣，還有無形中吸收的金錢概念，或是經歷過的體驗，便能找到理財不當的原因。一旦找到了主因，便能反客為主，拿回金錢管理的主導權。
▍用輸贏看待金錢的理財失敗
很會賺錢的人等於很會理財嗎？答案是否定的。
節目有一對很會賺錢的夫妻，儘管存款已經足夠過上好生活，卻始終為錢所擔憂。
- 在主持人的了解下，丈夫的問題在於「用賭徒心態看待股票投資」。他持有的股票曾大賺一筆，卻未能即時停利，導致現況已轉為虧損。他不願意服輸停損出場，總認為一定會再漲回來，這完全就是用情緒在做投資。
- 主持人針對投資的觀念是「保持無聊」，讓股票隨時間增值，遇到虧損時要果斷停損，以免本金被吞噬完畢。
及時停損能讓你保有可用的資金，作為下一次的投資本金使用，才有可能創造新的財富。套用主持人說的話：「賭徒總問要怎麼回本？，投資者則問怎麼善用財富，獲得富裕人生？」
成功與絆腳石
太太的問題則是「過度仰賴過往成功的經驗」。她是一名直銷人員，曾靠直銷賺取高額收入，但往後幾年收入開始銳減。雖然薪資也不差，但跟高峰時期相比足足少了一半。面對這樣的窘境，太太總抱持著只要再努力，便能回到過往的榮光。
- 主持人針對夫妻的理財狀況提出了建議，鼓勵太太嘗試換一個工作，以便賺取新的甚至更高的收入。因為細算之下發現，太太目前的直銷工作，在收入減少下依然要支付高額的固定成本，持續做這份工作不一定能讓他們達到理想生活狀態。
- 太太起初不願意改變，直到逐漸意識到不願改變的想法，出於自尊心，好似換工作就等於失敗了的概念。幸好，在與丈夫的討論後，她決定做出改變，因為她明白要達到富裕生活，必須另闢新路。
- 人們往往留戀過往的成功，但當經驗無效時卻不願意即時做出改變。另闢新路有時是突破逆境的好選擇。
下次當你遇到瓶頸時，如果常告訴自己「再努力一下就能成功」，要警惕掉進自我安慰的盲區。努力很重要，但懂得變通更為關鍵。
▍富裕人生的理財小建議
最後分享節目裡，我認為挺受用的3個理財建議。
1.有願景，也要有計畫
計畫就是如何讓願景實現的實作方法：記帳、製作個人或是伴侶共同的支出計畫表，都是實作選擇。你要能夠清楚看見“錢去哪了”，才能有效管帳。
- 推薦大家可以收聽Wow這就是人生Podcast《EP191｜富裕人生怎麼打造？4個簡單理財法：你的恐懼正是財富的來源》，內容分享的是我們夫妻倆的財務討論與理財小建議，希望能對你有幫助。
2.永遠先還負債
償還負債是主持人拉米特·塞提（Ramit Sethi)不斷強調的事情，因為負債只會越滾越多。當你將負債還清後，才更能將資金投放到持續增值的地方，創造錢滾錢的效益。
3.持續存錢與投資，即便負債也要投資
存錢與投資可以錢滾錢，也能免於讓錢變成你喜歡的樣子。就算是持有負債，也需要計畫一筆錢進行存放或投資。
- 我個人肯定推薦投資股票市場，只要你做好功課，長期來看一定會獲利大於虧損，讓錢持續變多。
- 新手如何投資，可以參考《股票怎麼買？投入多少資金才合理？投資小白的10個入門知識》。
拉米特·塞提（Ramit Sethi)對理財觀點的本質，其實就是「開源與節流」。富裕人生包括創造新收入，通過理財讓錢增值；享樂是重要的，但要有理性的支出計畫，不能一昧追求即時享樂。
最後，真心推薦大家去看致富攻略，你一定能得到跟我不一樣的理財心得，同時收穫更健康的理財新觀念。
感謝閱讀～
▶️ 推薦閱讀：富裕人生怎麼打造？4個簡單理財法：你的恐懼正是富裕的來源
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▶️ 了解更多：歡迎你至《Wow這就是人生 Podcast》收聽《EP194｜《致富攻略》人人都能創新理財？談談理財失敗的4個成因｜觀影心得》節目內容，讓我們陪你閒聊人生中的大小事。
深度閱讀：《Kai.楷富｜Wow這就是人生》專欄裡還有很多文章，邀你閱讀，成為更好的自己。
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