💬 金管會說：保單將不再是一輩子鎖死的承諾？R姐親身經歷告訴你…
「只要繳四年的保費，就能保障到 65 歲！」
年輕的我，當時聽到境外保單業務員這樣說，心裡覺得真的比台灣保單優。誰不想花少少的錢，就把未來都買好了呢？於是，R姐買了那張號稱「利率敏感型」的保單。
🌀 轉折來得比想像快
幾年後，國際利率一路下跌。
原本算好的劇本不見了，帳戶利息不足，保單撐不到 65 歲。我只能二選一：繼續加繳保費，或讓保障提前結束。那一刻我很納悶：不是說好了嗎？「保險怎麼可以說變就變？」
諷刺的是，我在台灣買的保單卻鎖住高利率，還享有終身還本。
📉 為什麼要「去保證」？
金管會主委彭金隆最近拋出新制：鼓勵業者推出「非長期保證」商品，包括壽險與健康險。
原因很簡單：
壽險公司長期被「一率到底」壓得喘不過氣；醫療成本飆升，醫療險、癌症險「賠到怕」
若利率長期低迷，公司真的可能倒閉。
🧭 民眾該怎麼辦？
◾不是不保證，而是保證有期限
保費、利率不再終身鎖死，而是縮短保證期。
◾合約透明最重要
費率調整條件、幅度、最低保障額度，必須白紙黑字。
學會挑風險等級：
👉保費高但調整少
👉保費低但調整多
依財務狀況自行選擇。
◾留有安全邊際
保費可能浮動，不要把繳費壓到最緊繃。
◾別以為儲蓄險消失了
新制下，儲蓄險可能回歸，但利率會隨市場波動。
🌱 思維轉變，才是真正的挑戰
當壽險與健康險都走向「非長期保證」，這不只是商品設計改變，更是保險思維的轉變：
👉 從「買定離手」變成「持續檢視」
👉 從「單一保障」變成「風險共擔」
✨ 制度會變，條款會調，唯一不變的，是我們守護家人的心意。
👉 在「去保證」新時代全面來臨之前，你會先做什麼準備呢？
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照片取自金管會網頁
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