沖繩旅遊突發腦出血花253萬 一個壽險顧問的旅平險購買指南。女子漾AI製圖
一名40多歲台灣女子赴沖繩旅遊時突發腦出血,開刀加上醫療專機返台,總花費高達253萬元,丈夫甚至賣錶、借錢才勉強應付。
壽險顧問「保險中肯哥」謝克群指出,這起事件再次凸顯旅遊平安險的重要性,強調投保時應把「海外突發疾病與意外醫療保額拉高到至少百萬以上」、確認是否涵蓋 COVID-19,以及能附加旅行不便險就盡量附加,否則一旦遇上極端狀況,龐大費用恐讓家庭陷入財務危機。
旅遊示意圖。圖片來源:Canva
謝克群全文如下:出國突發腦出血!一家人如何扛下253萬醫療費?一個壽險顧問的旅平險購買指南
▌沖繩旅遊突發腦出血!他賣錶借錢只為救妻
一名40多歲台灣女子7月赴沖繩旅遊時突發腦出血,經緊急開顱手術後,家屬為將她送回台灣治療,花費逾新台幣250萬元租用醫療專機,丈夫日前在社群媒體分享這段宛如惡夢的經歷。
先生表示,雖然拮据但仍決定想辦法送妻子回台灣治療。由於假日期間難以找到航空醫師,直到7月29日下午才成功安排醫療專機返台。
然而,日本的醫療費用約118萬元,加上醫療專機救援費用135萬元,總支出高達253萬元。為了繼續養家,黃先生不得不賣掉手錶並向老闆借錢,以維持日常生活。
這個大家矚目的事件,又再次提醒我們旅平險的重要性。
【出國突發腦出血!一家人如何扛下253萬醫療費?】一個壽險顧問的旅平險購買指南
▌旅平險是什麼?
其實「旅平險」只是俗稱,基本上分為兩大類:
1.旅遊平安險
■ 保障旅途中發生意外事故造成的人身損害,例如:意外身故、失能補償、醫療費用理賠。
■ 通常也包含其他項目,如:食物中毒、海外突發疾病、海外急難救助等。
2.旅遊不便險
■ 保障旅行中可能遇到的不便事故,例如:班機延誤、行李損失、行程取消、個人責任保險等。
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▌出國真的需要買旅平險嗎?⠀⠀⠀⠀
我的答案是:非常需要!看看上面的例子,應該不用我多說甚麼了吧
身為風險管理師,我常提醒大家要在做決策前,先思考「最嚴重、損害最大的狀況是什麼」,再評估是否能承受。如果不能,就要尋找能轉嫁風險的工具。
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以出國旅遊來說,最嚴重的兩種狀況是:⠀⠀
📌在國外突然發生疾病
國外人生地不熟,沒有當地醫療保險,醫藥費可能相當高昂。例如:有人在美國因盲腸炎開刀,花了 2 萬多美金,將近 70 萬台幣!
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📌在國外發生交通意外
不論自駕或搭乘交通工具,都可能遇上交通事故。我的一位保戶年輕時到澳洲打工度假,因車禍將存下來的一年積蓄全拿去支付醫藥費。
題外話:如果選擇租車自駕,一定要把車險買到最高,否則一旦發生車禍傷到別人,後果會非常麻煩。因此,我的建議是:旅平險一定要保好保滿!
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▌旅平險怎麼買比較好?⠀⠀⠀⠀
以下是我挑選旅平險的標準與注意事項:
✔️ 海外突發疾病 & 意外傷害醫療險的保額要足夠
■ 建議至少 100 萬以上。
■ 很多人只買 50 萬,其實太低了。
■ 反而「意外身故保額」不是最重要的,因為若要保障家人生活,應該考慮的是壽險。⠀⠀
✔️ 是否包含 COVID-19 肺炎保障
■ 目前有些旅平險是不含 COVID-19。
■ 只有少數公司有提供,建議優先選擇。⠀⠀⠀⠀
✔️ 旅行不便險能附加就盡量附加
■ 雖然多屬定額理賠,但遇到班機延誤、行程取消或護照遺失時,至少能減輕經濟與心理壓力。⠀⠀⠀
✔️ 15 歲以下兒童的保障不足
■ 目前規定 15 歲以下意外險的身故保障僅能退保費,最多只賠 69 萬喪葬費。
■ 導致小朋友即使買了旅平險,保額仍不足,無法有效轉嫁風險。
■ 希望這個制度亂象有一天能改善,讓兒童也能獲得完整保障。⠀⠀⠀
▌注意「海外急難救助」額度
國內商業保險公司有對保戶提供海外急難救助的服務,多數公司額度落在 5 萬或 10 萬美金。
目前就我所知全球人壽、遠雄人壽、安聯人壽、台新人壽的保戶,有海外急難救助 100 萬美金額度,有這些公司保單的朋友可以記在心裡,真的發生這種極端狀況時,可以第一時間向保險公司請求海外急難的協助。⠀⠀⠀
旅平險投保重點 Check List 🧳✈️
☑️ 海外突發疾病保額 ≥ 100 萬
👉 國外醫療費用昂貴,這是最重要保障。
☑️ 意外傷害醫療保額 ≥ 100 萬
👉 交通意外、突發受傷,避免花光積蓄。
☑️ 刷卡送的旅平險不保旅途全程
👉 大多數刷卡送的旅平險只保障「搭乘公共運輸工具期間」,也就是乘坐飛機的期間。另外若想照顧家人生活,應靠壽險,不靠旅平險。
☑️ 是否包含 COVID-19
👉 優先選擇有涵蓋的新冠肺炎保障。
☑️ 旅行不便險能加就加
👉 班機延誤、行程取消、護照遺失,至少能彌補花費與心情。
☑️ 15 歲以下兒童保障不足
👉 目前僅能保到 69 萬,制度待改善。
☑️ 有多的預算時,可在日本加保當地旅平險
👉額度充足,且可直接支付醫院醫療費,不用先墊付,例如有位網友推薦的日本國家旅遊局提供的「東京海上日動」,是針對在日本停留時間不超過31天的訪日外國旅客的海外旅行保險,如果在日本不幸需要前往醫院治療,可以在去醫院前聯絡保險公司,保險公司就會直接向醫院支付治療費等,不需要準備現金,也解決部分醫院不接受信用卡問題。
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📌 小提醒:
保額高一點,出國才能安心玩
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