「勞保月退」要60歲還是65歲申請最划算?專家:晚5年領要花近13年才能追上

2023-09-15 14:33

老陳是一個勤奮的工程師,58年次。他換過幾個工作,每個月的勞保投保薪資是45800元,累積勞保年資35年。他想要申請「勞保老年年金(月領)」,但他不確定是60歲申請,還是等到65歲再申請比較划算?老陳覺得很困惑

首先,我們先了解勞保月退休金計算公式:

A式:平均月投保薪資 x 年資 x 0.775% + 3000

B式:平均月投保薪資 x 年資 x 1.55%

擇優給付。

所以勞保月退的金額,與勞保年資及「平均月投保薪資」相關。而「平均月投保薪資」,就是加保期間最高 60 個月之月投保薪資平均計算。

⏰提前請領,對「勞保老年年金」的影響:

很多人都有聽說過「勞保老年年金(月領)」可以「提前領」或「延後領」,而且領到的錢會「加%」或「減%」,到底是怎麼回事呢?

取自勞保局FB
取自勞保局FB
「勞保老年年金」法定請領年齡,自107年起逐步調高到65歲。所以今年112年,法定請領年齡為63歲,最快在滿58歲時,可以提前請領「勞保減給老年年金給付」,每提前1年會減給4%,最多提前5年,減給20%。

因為老陳58年次,看表得知法定請領年齡為65歲,最快在滿60歲時,可以提前請領「勞保減給老年年金給付」,如果提早5年請領減給20%。

⏰「勞保減給老年年金給付」試算:

當老陳年滿60歲,退休時前「平均月投保薪資」為45800元、有30年的保險年資,提早5年請領減給20%。

以「老年年金給付」線上試算結果(實際請領額度仍以勞保局核撥為準)

勞工60歲、保險年資35年:A式10919元,B式17038元。

擇優每月給付為B式17038元

⏰5年後老陳65歲,「平均月投保薪資」為45800元,保險年資增加為35年

勞工65歲、保險年資35年:A式15423元,B式24847元。

擇優每月給付為B式24847元

勞保老年年金(月領)」60歲領,還是65歲領最划算?

「老年年金」60歲每月領17877元,65歲每月領24847元。60歲可以提早5年領,65歲每月領得比較多,好難抉擇,你也是這樣覺得嗎?

◆我們一起算算看,60歲開始領月退,5年到底領多少?

17877元*5年*12個月=1,072,620元

5年總領大約107萬。

◆65歲月領比60歲的月領,每月多領多少呢?

24847元-17877元=6970元

哇!65歲月退每個月多領幾乎7千元,積少成多也很驚人,目前還很難判斷哪個年齡退休最划算,對嗎?

◆65歲月退要領多久,才能比60歲月退多呢?

5年的月退總領1,072,620元÷6,970元=約153.89個月,也就是大約12.87年。78歲時「65歲申請月退」超越「60歲申請月退」,而目前的平均壽命約80歲,所以勞保局是有精算過的。

結語:

「勞保老年年金(月領)」的金額隨著年齡增加,但需要多繳納更多的勞保費。例如,65歲月退金額比60歲月退金額高,但需要再繳納5年的勞保費,且在78歲超過60歲申請「勞保減給老年年金給付」。

這只是單純從「勞保老年年金(月領)」來討論,我就曾經遇到長輩先申請失能給付,再申請老年給付。因此,何時辦理勞保退休,還需要依照各自的情況與需求決定。

重點是:計算後,你覺得,只依賴社會保險足以讓你過有尊嚴的退休生活嗎?還是除了社會保險,需要自行多準備退休金,好讓自己擁有美好的退休生活?

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