最燒錢不是住院！資深財務顧問罹癌後的真心話：如何運用保險對付抗癌６大錢坑？

【無論罹癌率幾％，當罹癌就是１００％：這是我罹癌時的心情】

首先，我要告訴你一個事實：無論罹癌率幾％，當罹癌就是１００％。這是我罹癌時的心情，也是很多癌友的心情。

在這個汙染、高壓的時代，罹癌率越來越高，每５分鐘就有一個人罹癌，２４個人就有１個人罹癌。這些數字說明，癌症已經不是一種罕見的疾病，而是隨時可能發生在任何人身上的風險。

你或許以為在台灣生病看醫生有健保，不需要擔心錢的問題。現實狀況是，因為罹癌症後，治療是條漫長的旅程，開刀跟化療會讓人累到沒辦法工作賺錢。

再加上抗癌費用驚人，除了健保不給付的自費部分外，還有很多隱藏的支出。根據我的實際經驗，整理出了癌症治療的６大錢坑：

⏰抗癌費用驚人，癌症治療的６大錢坑～

１、收入中斷：

收入減少，但房貸和生活費不會減少的情況下。特別你是家庭的主要收入來源，對生活與經濟造成衝擊與壓力。龐大的心理壓力，又對抗癌治療不利，於是陷入惡性循環中。

２、新式的自費醫療：

這幾年有些罹癌保戶自費加做癌症基因檢測。醫生參考基因檢測的結果，讓癌症治療方式與化學、標靶藥物的運用更為精準。

李小姐是乳癌２期：因２期癌細胞尚未擴散轉移，通常治療會以手術加上放射線治療為主。但因她的基因檢測檢結果顯示，遠端轉移的機率高，因此醫生安排加做化學治療等，來降低未來復發轉移的機率。

基因檢測目前尚未納入健保，費用依檢查項目多寡從８萬到十幾萬。

３、放射線治療：

高達４成以上癌友需放射治療，健保只會給付傳統基本的治療，新式精準度高的放射線治療需要自費。我的朋友林小姐乳癌，在手術過程中搭配「術中放射險治療」單次治療費用２３萬。

保戶陳先生為頭頸部的癌症，他借款１００萬做質子治療。他跟我分享，質子治療和一般放射線治療最大的差異，就是精準治療腫瘤，讓腫瘤後方的健康器官和組織幾乎不會接受到放射劑量，所以可以減少治療的副作用。。

４、化學治療新藥：

會依藥物不同，一年費用約 １５０萬元到２２０萬元間不等。

５、免疫療法：

以吉舒達為例，每次自費費用為１４萬元；以益伏為例，１２週打完４次療程自費約８５萬元。

６、達文西手術：

讓傷口小復原快的達文西手術，自費約８～３０萬元。健保除攝護腺癌部分給付外，其它通通不給付。

這些帶來曙光的新藥與治療，常常都在等待納入健保給付的路上。就算成功納入健保，使用資格上往往有很多限制，因此錯過治療的最佳時間。

⏰檢視保單３個建議，幫你應付抗癌的６大錢坑

例如林先生每３周住院化療，每次只住院２天，但自費７～８萬，一年下來高達近百萬。但療程型的癌症險理賠幫助有限，每次只能理賠幾千元。

增加初次罹癌理賠金額，額度至少超過２年的收入以上，以保障收入中斷與自費治療的項目。一定要有額度足夠的住院實支實付的醫療險。經濟能力允許，增加失能或長照險，作為癌症導致失能的防護。

保險無法讓我們不遇到風險。保險的本質是在於風險發生時，協助家庭一起對抗人生危機。

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《廖嘉紅》

💟與乳癌和平共存》10年

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