肥胖根本原因出在「大腦」異常? 減重5年平均復胖80%! 復胖之後為何更難瘦?

2024-01-10 13:01


文/郭家和




5年內平均復胖80%!  肥胖根本原因出在大腦?

肥胖是目前全球最重大的非傳染性疾病之一,更是增加糖尿病、代謝症候群、心血管疾病、退化性關節炎、睡眠呼吸中止症、憂鬱症、非酒精性脂肪肝、不孕症、癌症與胃食道逆流等共病症的危險因子。根據世界衛生組織統計,1975年到2014年之間,全球肥胖比例急升三倍,相關併發症的治療費用每年高達1兆美元。


「致胖環境」(obesogenic environment)被認為是成人肥胖的主要原因,現代人攝取份量大、價格便宜、熱量密度(高糖與高油脂)但缺乏營養素的速食與加工食品易造成體重增加。另外,基因遺傳也佔有重要角色。目前已發現11個單基因、227多基因與調控食慾及脂肪生成等生物機制有關,比如罹患嚴重肥胖的幼童多有MC4R基因受體突變的問題,影響了瘦素的訊號傳導。事實上,75%的BMI變異,可能直接受到基因遺傳的影響。


然而,即便調整生活型態或努力運動,對某些人而言「減重」仍是十分艱巨的任務。統計顯示,成功減重的人平均在兩年內會復胖50%、5年內將復胖80%。肥胖被視為「頑固」疾病的原因,很可能是受到「大腦」制約。有學者將肥胖稱為「大腦的疾病」,對於病態型肥胖或部份減重困難族群而言,肥胖不應該被貼上缺乏「意志力」的標籤,他們需要適當的介入策略,包括重置大腦訊號傳遞的正確連結。




食慾與快感分泌不正常!  肥胖進食後腦區紋風不動?

受到腸道、激素與環境刺激,大腦會傳遞訊號告訴身體需要或不需要進食。多數人可能以為自己可以控制飲食,但要透過自主意識控制進食衝動,其實對整體進食影響幅度甚微。大腦的食慾分泌受各種神經傳導物質調整,包括多巴胺和瘦素等。


一項發佈在《刺絡針》的研究指出,肥胖者因缺少多巴胺的受體,必須透過大量暴飲暴食才能得到進食滿足感。不過,近期另一份預印本研究指出,肥胖者可能是因為多巴胺過多,導致進食刺激的快感不夠強烈。無論是多巴胺過多或過少,都表示食慾與大腦在進食後分泌的滿足感有關,滿足感不足是造成進食過量的主要原因。


更值得重視的是,在肥胖族群身上「腦腸軸」的神經溝通迴路可能已經「故障」,而使大腦無法正確判斷何時該停止進食。耶魯大學研究團隊集結兩組瘦子與肥胖者,運用功能性磁振造影(fMRI)進行觀察,發現瘦子們的大腦在進食500大卡後,大腦中與食慾分泌有關的紋狀體逐漸安靜下來。相反地,肥胖者的大腦在吃完500大卡之後,各腦區的運作依然「紋風不動」。神經傳導迴路的異常,可能是促使肥胖症與暴食症的根本原因之一。


大腦傾向維持各種體內平衡,包括穩定的血糖及體重以確保身體負荷不會超出限制。因此,當身體感覺脂肪存量不足時,就會引發大腦分泌饑餓感與疲勞感。相反地,體內的「瘦素」水平上升,就會向大腦傳出信號,讓大腦知道目前身體脂肪過多,減少下視丘產生的食慾信號,降低身體的進食渴求。


在相同的條件下,食物種類的確會影響體重變化。2019年一項研究發現,攝取超加工食品的人,每日攝取總熱量多出500大卡。相反地,攝取未加工食品的組別則出現體重下降。耶魯大學神經科學家Dana Small 在評論中寫到,加工食品的營養成份似乎無法傳遞到大腦,促進正常的食慾升降。在動物實驗中,這些加工食品還會重新改寫大腦迴路,讓大腦不喜歡健康的原型食物。




無法維持穩定體重才是關鍵!  肥胖症的未來解決趨勢

截至目前,調整生活型態以及介入適當運動訓練,仍是肥胖的首要治療方式。但是,對於曾經減重失敗或是介入藥物、減重手術,又再度復胖的患者而言,如何長時間阻絕食慾不正常分泌仍是難題。近年發現腸泌素類似物(GLP-1)能抑制胃排空、減少下視丘分泌食慾訊號,被視為是體重管理的治療曙光。此外,原先多用於神經退化性疾病的經顱磁刺激及深部腦刺激療法 (DBS),是否能調節動物大腦以降低食慾不正常促進,也正在研究之中。


有些聲音擔憂,減重藥物的進展可能變成一種依賴性,使肥胖者或一般人都必須透過醫療科技才能維持正常體態?哈佛大學公共衛生學院營養學教授David Ludwig 指出,將肥胖當作一種大腦疾病,可能是過度簡化的觀點,人體尚有許多代謝因素與肥胖有關,包括演中化流傳下來傾向儲存脂肪的取向。對於嚴重肥胖患者而言,手術、藥物、生活型態調整多管齊下仍不可或缺。


對於大多數減重個案而言,無法維持長期穩定的體重控制才是最大的問題。多數人會經歷反覆的減重與再復胖,「體重循環」(weight cycling)目前無一致定義,多數研究的界定是減重4.5公斤後再復胖為準。減重後復胖會造成脂肪重新分佈由週邊堆積在內臟,降低基礎代謝,造成未來減重更加困難。因此,瞭解失敗原因、調整減重方式並諮詢醫事人員介入適當處置,才有機會達成穩定體重並維持健康。







資料來源:

Processed foods and food reward

《成人肥胖防治實證指引》 - 衛福部國健署

What Causes Obesity? More Science Points to the Brain















原文出處:

https://blog.coolhealth.com.tw/2023/12/19/obesity-and-brain-damage

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銀行新制快看!4銀行新規「直接封帳戶」、9銀行「這功能」不能用了

銀行新制快看!4銀行新規「直接封帳戶」、9銀行「這功能」不能用了

2025-06-03 14:02
理財、報稅、財務示意圖。圖片來源:Canva
理財、報稅、財務示意圖。圖片來源:Canva

你有多久沒打開你的網銀App了?如果你覺得「錢沒少就沒差」,那你可能要注意了——從2025年夏天開始,台中銀行、台灣銀行、凱基銀行與合作金庫等4大銀行,針對「久未使用帳戶」陸續祭出新規定,有些還直接把轉帳功能歸零,想恢復使用?對不起,得親自跑一趟分行才行!

財務、報稅示意圖。女子漾AI製圖
財務、報稅示意圖。女子漾AI製圖

為什麼銀行要這樣做?

這波規定,是為了防堵詐騙。因為許多詐團會鎖定你「好幾個月沒動過」的帳戶進行人頭帳號操作,銀行乾脆直接封掉這些帳戶的部分功能,確保安全,受影響的數位金融用戶預估高達150萬人。

財務、領錢、網銀示意圖。女子漾AI製圖
財務、領錢、網銀示意圖。女子漾AI製圖

哪些狀況會影響你?

1.網銀額度歸零:台中銀規定最嚴,為避免遭詐團規避,因此不公開「久未往來」的判定條件,也未設餘額門檻,從7月4日開始,帳戶只要太久沒登入網銀,就會把網銀額度、非約定帳戶轉帳額度直接歸零!這代表即使帳上有錢,也不能轉帳、繳費、查詢。

根據台中銀公告,為保障客戶資安,若帳戶長期未登入網銀,將調降其網路銀行總額度、非約定帳戶轉帳額度(FXML)與自動化設備交易額度至零。調降後若仍需恢復使用,須本人持身分證件、第二證明文件與原留印鑑親赴分行辦理。雖仍可使用ATM領現,但無法進行轉帳交易。

2.ATM功能被凍結:你將無法使用網路ATM或實體ATM進行轉帳、繳費、查詢等基本操作。即使帳戶有餘額,這些自動化設備的功能也會被暫停,無法進行非約定轉帳或跨行轉帳等交易。像台灣銀行,若6個月沒存提、餘額又太少,ATM交易也會被暫停,須親自到分行辦理才能恢復交易;若無意繼續使用,則建議直接結清銷戶。

3.台外幣帳戶也被控管:部分銀行規定,當帳戶被限制時,其他人也無法匯款到你的帳戶,可能影響你收款或薪資入帳。凱基銀行針對台幣與外幣帳戶都有控管,凡1年以上無存提記錄且餘額未達起息金額(個人戶約為1萬元),就會被凍結交易。

4.降額轉帳限制:合作金庫對長期未使用且餘額過低的帳戶停止電子化交易,並下調eATM每日非約定轉帳額度,從每日10萬元降到3萬元。

財務、領錢、網銀示意圖。女子漾AI製圖
財務、領錢、網銀示意圖。女子漾AI製圖

更麻煩的是:想恢復功能只能親自跑銀行!

若要恢復網銀或ATM功能,這些銀行都要求用戶「本人親臨分行」,帶著身分證、印章、第二證件辦理才行,無法線上解鎖。不僅耽誤時間,還要請假跑銀行。

一旦網路銀行(網銀)功能受限,你將失去隨時隨地進行金融交易的便利性,所有操作需改為臨櫃辦理,增加時間與交通成本。因此,如果你平時習慣用網銀或ATM管理帳戶,建議定期登入網銀或進行小額交易,保持帳戶活躍,避免帳戶被列為「久未往來」而遭限制,影響日常金融操作。

財務、領錢、網銀示意圖。女子漾AI製圖
財務、領錢、網銀示意圖。女子漾AI製圖

自然人憑證也不能再隨便用了!

除了久未交易帳戶的限制,還有另一波新規也悄悄上路。台灣已有9家銀行,包括台銀、兆豐、合庫等,全面停用「自然人憑證」作為線上開戶方式。這是因為詐團曾冒用自然人憑證資料,大量開設假帳戶,害人莫名背上警示。

銀行局長童政彰表示,各銀行要提出風險強化措施,或是風險自律方法,例如採取自然人憑證加視訊確認本人「不能用鋸箭法、一刀切」,目標是半年內來做調整。

目前台灣已有9家銀行全面暫停以「自然人憑證」做為線上開戶驗證,包括:台灣銀行(台銀)、台新銀行(台新銀)、兆豐銀行(兆豐銀)、第一銀行(一銀)、合作金庫銀行(合庫銀)、華南銀行(華南銀)、台灣中小企銀(台企銀)、彰化銀行(彰化銀)、土地銀行(土銀)。

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孩子生母林沄蓁開直播!控呂秋遠施壓墮胎、曝光致失業 女律師評:勉強來的關係要靠春藥

孩子生母林沄蓁開直播!控呂秋遠施壓墮胎、曝光致失業 女律師評:勉強來的關係要靠春藥

2025-06-03 10:02
呂秋遠5000字文反擊「被設局」,生母林沄蓁開直播控訴:孩子被當談判籌碼!
呂秋遠5000字文反擊「被設局」,生母林沄蓁開直播控訴:孩子被當談判籌碼!

知名律師呂秋遠捲入「私生子風暴」未止,日前於臉書發布5000字長文反擊生母「設局」說後,風波不但未平,反而越演越烈。6月2日晚間,事件主角小孩生母、同為律師的林沄蓁首度公開現身直播,親上火線還原交往過程,控訴呂秋遠對她施壓墮胎、迫使離職,甚至在社群媒體揭露其全名與照片,導致她遭到「肉搜」與失業。直播內容情緒真摯,迅速登上社群熱搜,引發法律與社會層面廣泛討論。

【私生子風波擴大】呂秋遠爆5千字自清遭反擊 女方開直播控「用孩子洗人設」。圖片來源:翻攝作家H臉書
【私生子風波擴大】呂秋遠爆5千字自清遭反擊 女方開直播控「用孩子洗人設」。圖片來源:翻攝作家H臉書

林沄蓁6/2直播現身:要阻止他繼續招搖撞騙

這場直播由作家H主持,於6月2日晚間開播,吸引大量網友同步收看。林沄蓁全程未遮掩容貌,開場即激動表示:「我今天不再隱藏,就是要讓大家看清楚,他到底做了什麼。」她強調,孩子本應是被珍惜的生命,卻被呂秋遠用來打造形象、作為談判籌碼,讓她決定挺身而出,「我不會再沉默,我要站出來阻止他繼續招搖撞騙。」

她透露,與呂秋遠的關係始於兩年前的端午節,兩人發生性關係後,她於18天後察覺懷孕並即時告知對方。她強調,這不是計畫性懷孕,當時身體反應強烈,才立刻驗孕。面對突如其來的變化,林坦言極度焦慮,卻換來呂秋遠的冷淡與懷疑:「你怎麼可能這麼快知道自己懷孕?」

【私生子風波擴大】呂秋遠爆5千字自清遭反擊 女方開直播控「用孩子洗人設」。圖片來源:翻攝作家H臉書
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指控施壓墮胎、要求離職 錄音為自保

直播中,林沄蓁控訴呂秋遠在她懷孕後期,不斷以「無法共事」為由要求她墮胎,明示若不終止妊娠,她就無法繼續留在律所工作。林指出,因擔憂面對面談話可能引發衝突,才選擇以電話聯繫並錄音自保。

她表示:「他說的不是直接叫我去墮胎,而是『如果妳不去,那我就會做妳不喜歡的決定』,這就是一種壓迫。」這段說法也與先前外流的錄音片段相呼應,錄音中曾出現「受精卵」等字眼,引發輿論撻伐呂秋遠將孩子物化。

【私生子風波擴大】呂秋遠爆5千字自清遭反擊 女方開直播控「用孩子洗人設」。圖片來源:翻攝作家H臉書
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爆料後遭揭姓名 林沄蓁控:害我失業

林沄蓁指出,自己原本不願曝光,直到呂秋遠在5月29日發文,公開她的全名與律所資訊,導致網路肉搜、事務所照片外流、電話被打爆,造成嚴重干擾,最終她被迫離開原律所。「我不是名人,只是一個想好好工作的律師。他曝光我的名字、讓我承受全網的輿論,這是我最痛的部分。」

她表示,目前已無法回到原職,只能另尋工作機會。但她強調,即便失業,也願意為了孩子與真相站出來。

【私生子風波擴大】呂秋遠爆5千字自清遭反擊 女方開直播控「用孩子洗人設」。圖片來源:翻攝作家H臉書
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否認主動追求 揭師生權力不對等

針對呂秋遠聲稱「遭設局」,林沄蓁在直播中否認曾瘋狂追求。她坦言當初確實私訊詢問實習職缺,是因為前所不再提供訴訟經驗,而她也明白,律師實習無法頻繁更換實務所,因此把握機會。

她並在6月1日於臉書引用性別理論書籍《性的權力》,質疑:「在師生權力不對等關係中,即便學生表達同意,那還有真正的意義嗎?」這段發言獲得許多網友共鳴與討論,進一步將事件從單純感情糾紛推向性別權力與倫理討論。

律師李怡貞發文評論:內容不合常情,但同為母親我不忍多說

知名律師李怡貞亦於6月2日晚間發表看法,她指出直播內容「許多地方不合常情」,聲音又小聲、論述片段,但也表示「想著她獨自帶孩子,也就不忍心批評太多」。她以一句尖銳隱喻做結:「權力和金錢本來就是最好的春藥。男的製藥,女的吃藥。藥,總不會是好吃的,春藥清醒後也總是悔悟。而勉強來的關係才需要靠春藥。」

從私生子到法律倫理風暴

目前私生子事件已從認領糾紛演變為一場關於律師操守、性別權力不對等、職場倫理與法律責任的多面爭議。輿論焦點已非單純的個人道德,而是公共層面的「法律人該有什麼樣的權力邊界」問題。

此案仍在發展中,法律與社會觀察界也正密切關注,未來若有名譽侵害、個資濫用或性別平權相關訴訟展開,將可能成為台灣法律倫理界的重要參考案例。

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新冠疫情升溫!快篩過期還能用嗎?醫師揭:「過期快篩3大判斷法」這樣用才有效

新冠疫情升溫!快篩過期還能用嗎?醫師揭:「過期快篩3大判斷法」這樣用才有效

2025-05-28 09:12
新冠疫情、新冠肺炎、快篩、生病示意圖。圖片來源:Canva
新冠疫情、新冠肺炎、快篩、生病示意圖。圖片來源:Canva

新冠疫情急速升溫,光是上週全台就醫人數就突破4.1萬人次,較前一週暴增113%,不少人急著想確認自己是否染疫,卻發現市面快篩買不到,只好翻出家中「壓箱寶」——過期快篩試劑。那麼,這些過期的快篩還能用嗎?

新冠疫情、新冠肺炎、快篩、生病示意圖。圖片來源:Canva
新冠疫情、新冠肺炎、快篩、生病示意圖。圖片來源:Canva

關鍵在「C線」:顯示正常可參考,消失則無效

耳鼻喉科醫師張益豪表示,過期快篩試劑「並非完全報廢」,只要試劑中的「控制線(C線)」仍有清楚顯示,就還能視為堪用。若C線未出現,就表示此快篩品質不穩,結果無法採信。他提醒,C線正常=快篩有效,C線消失=快篩失效,這點非常關鍵。

醫師揭「過期快篩3大判斷法」這樣用才有效

小兒科醫師林哲民提醒,雖然官方不建議使用過期產品,但若急需自篩也可參考以下3大原則,避免誤判、延誤就醫:

1. 控制線C線沒出現=完全失效

使用快篩時,第一步務必確認「C線」(控制線)是否顯示。這是試劑運作是否正常的指標。**若C線沒出現,結果無論是否顯示T線,都完全不可信!這代表快篩條已失效,請勿解讀為陽性或陰性。

2. 結果為陰性,不能全信

若快篩顯示C線有、T線無,即結果為「陰性」,也不能百分百排除感染可能。林醫師指出,過期快篩較容易出現「偽陰性」,症狀明顯者不應掉以輕心,建議應儘早就醫、進行進一步檢查。

3. 結果為陽性,有高機率確診

若快篩顯示兩條線(C線+T線)皆明顯,雖然試劑過期,但仍有高度機率為陽性結果。建議民眾當作確診處理,並盡快就醫,同時也可考慮使用有效期限內的試劑再次檢測確認。

新冠疫情、新冠肺炎、快篩、生病示意圖。圖片來源:Canva
新冠疫情、新冠肺炎、快篩、生病示意圖。圖片來源:Canva

疾管署:過期半年至一年內仍可參考,但慎防偽陰性

疾管署副署長羅一鈞也回應,雖然官方不鼓勵使用過期試劑,但在臨床觀察中,過期6個月至1年的快篩試劑,仍有相當程度準確性,尤其症狀明顯者常能驗出陽性。不過他強調,過期試劑「最可能出現的是偽陰性」,若症狀持續建議就醫,不宜完全依賴篩檢結果。

新冠疫情、新冠肺炎、快篩、生病示意圖。圖片來源:Canva
新冠疫情、新冠肺炎、快篩、生病示意圖。圖片來源:Canva

三大高風險症狀別輕忽!快篩結果陰性也應就醫

張益豪醫師指出,若出現「突發高燒、極度疲倦、喉嚨劇痛」等三大症狀,又合併黏稠痰液、全身不適,極有可能為新冠感染,即便快篩結果陰性,也應考慮是否偽陰性,並儘速就醫確認。

此外,由於新冠症狀與流感高度相似,醫師提醒,若懷疑自己感染,也可至診所進行「三合一快篩」,一次檢驗新冠病毒與A、B型流感,避免延誤治療黃金期。

新冠疫情、新冠肺炎、快篩、生病示意圖。圖片來源:Canva
新冠疫情、新冠肺炎、快篩、生病示意圖。圖片來源:Canva

民眾快篩買不到怎麼辦?醫師:壓箱寶別急著丟!

隨著疫情上升,不少藥局與超商面臨快篩供應緊縮,甚至有里長在社群媒體發文徵求快篩。基層醫療協會理事長林應然指出,其實不少過期試劑依然堪用,只要C線能正常顯示,就可以當作輔助工具;他強調:「過期6個月甚至更久,只要保存良好,還是能使用。」

衛福部食藥署也表示,近期快篩已加速增產,目前每週產量可達疾管署估需量2倍以上,並擴大鋪貨至藥局與超商。民眾可上疾管署「新冠最新防疫專區」查詢販售據點。

新冠疫情、新冠肺炎、快篩、生病示意圖。圖片來源:Canva
新冠疫情、新冠肺炎、快篩、生病示意圖。圖片來源:Canva

防疫最後一哩路:補打疫苗仍是關鍵

疾管署提醒,面對這波疫情,仍建議高風險族群盡快接種JN.1疫苗,尤其65歲以上長者與慢性病患者,更應完整接種兩劑。目前國內公費疫苗庫存超過300萬劑,接種資源充足,民眾可就近安排接種。

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66歲男挖鼻孔釀皮膚重症!「臉腫如豬頭」險失明!醫示警:這族群最危險

66歲男挖鼻孔釀皮膚重症!「臉腫如豬頭」險失明!醫示警:這族群最危險

2025-06-09 13:00
封面圖片來源:unsplash、微博@現代快報
封面圖片來源:unsplash、微博@現代快報

最近在江蘇淮安一名66歲男子因經常挖鼻孔,竟導致嚴重臉部感染「丹毒」,臉部紅腫發燒、雙眼無法張開,外觀腫脹猶如豬頭!經醫師診斷為細菌感染所致,透過中藥治療後才順利康復。

突然臉腫、發燒、眼睜不開!

據陸媒報導,這名男子長期習慣用手挖鼻孔,某日突然出現臉部劇烈紅腫與灼熱感,鼻子、眼瞼與雙頰迅速腫脹,甚至高燒不退、雙眼幾乎無法睜開。送醫後,醫療團隊確認是「丹毒」所致,而這是一種由細菌感染引發的急性皮膚病。

淮安市中醫院中醫外科陳運博士說明,「丹毒」名稱源於其症狀,在皮膚上會出現鮮紅大片紅斑,仿佛塗上紅丹,並伴隨劇烈燒灼感,此症通常發生在下肢,如小腿,但若鼻腔黏膜破損,也可能波及臉部,雖然較少見,卻潛藏嚴重風險。

愛挖鼻孔竟是感染主因?

男子愛用手挖鼻孔,卻導致感染「丹毒」。/圖片來源:微博@現代快報
男子愛用手挖鼻孔,卻導致感染「丹毒」。/圖片來源:微博@現代快報

據醫師研判,男子的發病主因為反覆挖鼻,造成鼻腔黏膜微小傷口,讓細菌趁虛而入,尤其指甲帶有病菌時,來回摩擦更易誘發感染。陳醫師指出,手部衛生不佳加上黏膜破損,是臉部罹患丹毒的主要誘因之一。

醫療團隊採用中醫外科專方「五黃化毒膏」外敷,加上清熱解毒與消腫止痛的中藥內服,患者入院第二天紅腫情況即明顯改善,體溫回穩、眼部可稍微張開。經一週治療後,臉部紅腫完全消退,患者康復出院。


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細菌非病毒,「丹毒」高風險族群要當心

儘管名稱帶「毒」,但丹毒並非病毒感染,而是由乙型溶血性鏈球菌引發的非化膿性炎症,常透過皮膚破口侵入,例如腳氣引起的趾縫潰爛或鼻炎導致的黏膜裂痕,醫師指出,老年人、慢性病患、長期熬夜者與酗酒者,免疫力較低,是細菌攻擊的高風險族群。

根據統計,約九成成年人每天都會用手挖鼻孔,雖然這動作看似無害,實際上卻可能造成鼻腔內壁受損。若手部未清潔乾淨,更容易導致細菌感染。專家建議,民眾應戒除直接挖鼻習慣,若有鼻癢、鼻塞等症狀,應尋求耳鼻喉專科協助,不要使用手指處理!

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【本文為造咖授權提供】

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《忘了我記得》警示:存退休金還不夠?30歲後該有的「長照理財六步驟」

《忘了我記得》警示:存退休金還不夠?30歲後該有的「長照理財六步驟」

2025-05-31 11:18
《忘了我記得》啟示:為什麼30歲就該開始準備長照金?圖片來源:Canva、《忘了我記得》劇照
《忘了我記得》啟示:為什麼30歲就該開始準備長照金?圖片來源:Canva、《忘了我記得》劇照

你是不是也以為,長照這種事,等退休以後再煩就好?但事實是,失能不挑年齡,照顧不會提前預約。30歲的你,也許正為職涯打拼、為買房煩惱、為投資理財學K線,但你有沒有想過——萬一某天你自己出事,或爸媽需要照顧,你準備好了嗎?

Netflix熱播劇《忘了我記得》,讓我們直視那段「突然之間就來了」的照護現實。長照,不是老人的事,而是提早規劃就能少痛苦的理財盲區。如果你正值30歲上下,還在為未來奮鬥,那這篇文章將是你人生保險箱裡的一把鑰匙,現在用不上,但未來一定會感謝自己看過。

長照、理財、居家照顧示意圖。圖片來源:Canva
長照、理財、居家照顧示意圖。圖片來源:Canva

為何長照預備金不可忽視?

長照費用龐大且持續時間長,平均臥床年數約8至9年,月支出可能達2.5萬至8萬元,累積起來是一筆不小的負擔。政府長照補助有限,多數費用仍需自付,若未提前準備,將成為家庭沉重壓力。

30歲,剛剛好:不是太早,是剛好起步的年紀

30歲是開始積累長照資金的理想時機,原因包括:

1.30歲左右,正值職場穩定期,已有一定經濟能力,且距離可能的長照需求(通常在50歲以後)還有20年以上時間,可以利用時間複利效應逐步累積資金。

2.30歲開始投保長期照護險或相關殘扶險,保費相對較低,且繳費期結束時仍屬年輕,保障更完整。

3.及早開始理財與保險規劃,能分散風險,避免未來因突發長照需求而財務壓力過大。

4.此階段也應開始培養對老化的認知,關注父母健康狀況,並鼓勵其維持身心活力,延緩失能發生。

簡言之,30歲就應該開始為未來長照需求做財務準備,包括儲蓄、投資與購買長照險,利用時間優勢降低成本,確保未來有足夠資金應付長期照護費用。

長照、理財、居家照顧示意圖。圖片來源:Canva
長照、理財、居家照顧示意圖。圖片來源:Canva

30歲該如何理財準備退休與長照?

如果你是一般上班族,除了存退休金,想要把長照需求納入現在的理財規劃,可以參考以下幾個步驟:

1. 估算未來可能的長照支出

台灣長照費用每月約2.5萬至8萬元,根據失能程度與照護型態(居家、機構、外籍看護等)差異很大。平均臥床年數約8至9年,總體長照支出可能高達數百萬元。政府長照2.0雖有補助,但多數家庭仍需自備大部分費用。

2. 及早納入長照保險規劃

長照險、失能險、特定傷病險等保單可轉嫁部分長照費用風險。年齡越大、健康狀況不佳時投保,保費會顯著提高,甚至可能被拒保。

投保前應推演不同狀況(如失能、罹癌、臥床時間長短),評估保單理賠條件與實際需求。

長照、理財、居家照顧示意圖。圖片來源:Canva
長照、理財、居家照顧示意圖。圖片來源:Canva

3. 資產配置與投資規劃

除了保險,建議持續累積現金流與投資資產,分散風險。例如:定期定額投資ETF、目標日期基金、人生週期基金等,根據年齡調整股票與債券比例。

若資金有限,保險與投資需平衡,避免為了高額長照保費壓縮退休金準備進度。

4. 善用政府資源與補助

熟悉長照2.0補助內容,包括居家服務、日間照顧、輔具、喘息服務等,並定期檢視政策變化。

可利用「長照四包錢」自負額試算工具,評估未來自費負擔。

長照、理財、居家照顧示意圖。圖片來源:Canva
長照、理財、居家照顧示意圖。圖片來源:Canva

5. 預留彈性現金與緊急預備金

除了長照準備,也要有足夠的緊急預備金,以應對突發醫療或照護需求。

6. 定期檢視與調整規劃

隨著年齡、健康、家庭狀況變化,定期檢視保單、投資與現金流,適時調整長照與退休金配置。

長照、理財、居家照顧示意圖。圖片來源:Canva
長照、理財、居家照顧示意圖。圖片來源:Canva

簡單理財規劃建議流程:

1.先保障基本醫療、癌症、意外、重大疾病險,再考慮長照險。

2.投資與現金流累積同步進行,避免資金過度壓在單一險種。

3.及早規劃、分階段準備,讓長照與退休生活都能安心無憂。

這樣規劃,未來即使面臨長照需求,也能減輕經濟壓力,不會讓自己或家人手忙腳亂。

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