2025-02-07 13:54
女子漾／編輯張念慈
大S驟逝！出國生病、過世該怎麼辦？台灣僅5業者旅平險理賠傳染病！海外就醫、遺體、骨灰運送懶人包
藝人大S（徐熙媛）在日本因流感併發肺炎驟逝，海外旅遊健康風險高，國外生病或過世該怎麼辦？海外突發疾病的應變措施與保險理賠機制有哪些？台灣僅5家業者提供針對法定傳染病的海外突發疾病險，對旅客來說，事前了解保障內容相當重要。此外，若不幸在國外生病或過世，該如何處理後續回台的醫療或遺體運送問題？以下將深入解析。
出國生病怎麼辦？台灣僅5業者理賠海外法定傳染病！突發疾病險該如何選擇？
目前市面上海外旅遊保險種類繁多，但真正涵蓋「法定傳染病」的業者卻屈指可數。根據金管會最新統計，目前國內只有五家保險公司提供海外突發傳染病的理賠，包括臺灣產險、旺旺友聯產險、華南產險、安達產險及南山人壽。這代表著大多數台灣人在海外染病時，可能無法獲得保險補償。
目前提供旅平險法定傳染病保障的5家業者：
1.臺灣產險：購買臺灣產物保險國外旅平險達一定金額以上，還可享有IC care遠距醫療諮詢服務，保戶可以線上視訊向臺灣的醫生諮詢，更增加保戶一分安心及保障，是目前唯一能在線上及線下同時提供含法定傳染病、與遠距醫療諮詢這兩項服務的保險公司。
2.旺旺友聯產險：含法定傳染病保障保單，可立即提供住院、門診、急診三項防護，投保即隨單提供旺旺友聯海外緊急救援服務，必要時可協助國人順利返台就醫。
3.華南產險：國內外旅平險、旅遊不便險都可以直接線上投保，最遲出發前1小時還可線上投保。國外旅遊享SOS海外緊急救援服務限額1萬美金（限意外傷害所致）。此外，華南個人責任保障部分額度較低（僅10萬元）。若特別在意個人責任保障額度，可選擇其他額度較高的保險公司方案。
4.安達產險：海外突發疾病健康保險承保法定傳染病，包括住院醫療費用、門診醫療費用以及急診醫療費用，住院醫療限額上限100萬元，門診以及急診醫療費用上限1萬元，此外，還提供特定地區限額調整，包括日本、韓國海外突發疾病限額升級至150%，為業界最高保障。
5.南山人壽：涵蓋法定傳染病的旅平險有「安心HIGH玩海外旅行平安保險(AOTA)」、「陪童HIGH玩海外特定醫療旅行平安保險（AKMS）」，不僅提供旅程中搭乘交通工具的緊急服務，還有海外突發疾病醫療保障，返國接受住院治療也能理賠，但只能向業務員購買，無法網路投保。
金管會指出，目前僅有這五家業者願意提供保障法定傳染病醫療範圍，建議民眾出國旅遊前，可以檢視自身醫療需求，尋找適合的保險業者。
旅平險怎麼買？什麼情況無法理賠？
該注意的是，不是買了旅遊平安險在海外生病、就醫就能理賠，海外突發疾病的理賠重點是「突發」，並不是「海外」。根據多家產、壽險公司保單條款規定，必須是投保前90至180天未曾接受過該項疾病之診斷、治療或用藥，除非該疾病已經治療完全痊癒而再度發生，才會視為突發傷病。
舉例來說，如果在投保前一週急性腸胃炎住院，但到當地旅遊後不久又一次急性腸胃炎住院、就醫，回台後海外突發疾病險確實有可能不理賠。
民眾規畫旅遊保險時，除可選擇最基本的旅行平安保險，保障旅遊期間內，因遭受意外傷害事故，使身體蒙受傷害而致失能或死亡之風險外，亦可搭配傷害醫療費用附加條款，保障受傷就醫衍生之醫療費用支出風險。
另外也可加保海外突發疾病醫療健康保險附約，保障海外旅行期間因突發疾病住院、門診或急診接受治療之費用風險。
由於全球傳染病種類繁多，不同保險公司的保障範圍、申請條件與理賠上限都各有不同，建議旅客在投保前，務必仔細閱讀保單內容，確認是否包含「法定傳染病」及「海外突發疾病」條款。
每家產、壽險公司投保規定不一，可以買到的額度也不同，有些產、壽險公司因為分通路行銷，網路買、跟壽險業務員買、向保經代買，可以買到的額度、版本不一，如果想提高保額，建議出國前提早規劃投保。
海外生病怎麼辦？台灣人如何處理國外就醫問題
若台灣人在海外旅遊時突發疾病，應如何就醫？不同國家對於外籍旅客的醫療保障與收費標準不同，以下是建議的應變步驟：
1.第一時間聯絡當地醫療機構：如在日本、韓國、美國等醫療費用高昂的國家，建議旅客前往當地公立醫院或台灣駐外單位推薦的醫療機構。
2.確認保險是否涵蓋醫療費用：若有購買海外旅遊保險，應立即聯繫保險公司確認醫療支援及理賠方式。
3.聯繫台灣駐外單位或家人：如病情嚴重，台灣駐外辦事處可協助與當地醫療機構溝通，並提供法律與行政協助。
4.評估是否需要醫療運送回台：若患者需長期治療，可選擇搭乘醫療專機或商務艙返回台灣接受進一步治療。
注意事項：
駐外館處可提供您醫院及專業翻譯人員名單，但無法代墊或代付入院保證金、醫療或住宿費用，更無法擔任醫療保證人，支付相關款項或代為簽署醫療決定等，但駐外館處可協助國人與家人聯繫或通知保險公司。
海外過世如何處理？骨灰或遺體運回台灣的流程
若台灣人在海外不幸過世，遺體或骨灰該如何運回台灣？處理方式主要有兩種：
(1) 遺體運回台灣
第一步：聯繫當地醫院及台灣駐外單位
由醫院開立死亡證明書，並向當地主管機關報告；在臺灣應報關並通知海關、航警局及疾管局。
第二步：辦理遺體防腐處理與防疫手續
需要當地的禮儀社及臺灣的報關行協助，遺體需進行防腐處理及入殮，並獲得官方驗證後才能運送。
第三步：聯繫國際遺體運送公司
目前國際遺體運送公司可提供從當地至台灣的全程服務，但費用高昂。
第四步：回台後入境檢驗
依台灣檢疫法規，遺體運回台後需經由防疫檢查，確認無傳染病風險後方可交由家屬處理。
遺體運回臺灣應備文件及資料：1.死亡證明書（當地檢察機關或醫院開具）。 2.防腐證明書（當地醫院或殯儀館開具）。 3.亡者護照。 4.航空公司班機日期、編號及貨運提單。 5.收件人姓名、地址及聯絡電話。 6.遺體若是從大陸運回臺灣，相關文件需經海協會及海基會認證。
(2) 火化後骨灰運回台灣
遺體先在當地火化，一般是委託當地的禮儀社協助處理後事，並將遺體火化後，再把骨灰帶回臺灣。
第一步：在當地完成火化程序
需依照當地法律申請火化許可，並由家屬或台灣駐外單位監督執行。
第二步：獲得骨灰存放證明與相關文件
火化後，當地機構會開立骨灰存放證明，以供出境時使用。
第三步：攜帶骨灰返台
骨灰運回臺灣，一般是以貨物或行李方式入境（若由家屬親自護送回臺灣，則可以托運行李或隨身行李方式運送）。但是應備妥當地檢察機關或醫院的死亡證明書、殯儀館的火化證明書及亡者護照，以備入境時必要的檢查。
旅遊保險別亂買！旅遊保險與事前準備很重要
大S的不幸消息讓台灣人更加意識到海外突發疾病的風險。無論是旅遊保險的選擇、海外就醫的應變措施，或是最壞情況下的遺體或骨灰運送流程，事前的準備都至關重要。出國旅遊前事前做好準備，能幫助自己更好地理解這些問題，確保旅程的安全與安心。
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