吳淡如《人生實用商學院》 富有是一種選擇！

愛情小說家、節目主持人、Podcast 頻道主、工商學院博士生、經營民宿、餐廳、電商、海外房產，匯集眾多角色於一身的人，左腦文青書寫，右腦商人思維，書寫出富有是一種能力，堅持是一種選擇的書籍。

因緣際會下拿到這本書（我的生日禮物），我才發現原來我還停留在以前認識的吳淡如，不停挑戰自我、追求個人成長的她，透過這本書不怕揭開自己過去理財黑歷史的瘡疤，提供白話文的投資心法語錄。

我很喜歡書中的一句話：理財，不是敗給「不會」，也不是敗給「不想」，而是敗給「不做」。

從大四開始出書的暢銷作家吳淡如，筆耕不綴且主題多變，擁有許多長期支持的鐵粉讀者。她在臉書曾經這麼說：「這些年寫了很多商業的書，不過對我來說，那些比較像「傳播」某些我知道的事，自己心裡很虛，其實我知道像《人生實用商學院》這樣的書，雖然比較暢銷，但是在我心裡那個不叫寫書。」

但誠如筆者所言：理財不是為了準備退休，而是培養活在現在社會的自信。這本書五個篇章講述的主題：通膨、資產、心法、理性決策、趨勢，這些健康的觀念與態度，就值得理財小白花時間翻閱細讀。

通膨

這個經濟學名詞是近來庶民最有感的話題，然而通膨還會繼續下去，不僅緊俄烏戰爭和疫情效應，歸結於鈔票印太多、商品不足而失衡，很難看見收拾的方法。

實質購買力下降是通膨時代的現象。這個時候現金越貶越小，需要尋求2%以上的停泊位置，適時利用價差對抗通膨，選擇變現快、長期穩定、監管機構安全的理財商品（如：ETF、數位美元），免於恐慌並建立經濟上的安全感。

書中提到一個有趣的觀點，在通膨時代背負債務的人，這時候因為購買力下降，所以他的債務因而獲得減緩，如果能善用貸款創造收益（慎選商品而非心態投機），就有機會打敗通膨。因此她主張理性負債也是一種理財行為。

資產

《富爸爸、窮爸爸》一書提過的觀念「你擁有的是資產？還是負債？」吳淡如認為負債一詞改成耗材更合適，重新檢視手中擁有或是打算採購的商品（房子和汽車）。有時候女人買房，買的是出路和退路，所以資產存久必贏！

自古有土斯有財的觀念深植人心，華人最愛從事房地產買賣，這是民族性與生活文化使然。看看現在年輕人的痛苦指數，若沒有長輩協助只怕薪水一族難以實現買房的夢想，滿足小確幸的步調變成日常態度，這樣的生活豈不令人堪慮。

以目前六都猛烈暴漲的房價，現在還可以出手嗎？自住房還是投資房，中古屋還是新成屋，買REITs還是直接海外置產？當二房東收租賺價差，好嗎？選擇都更標的房，可行嗎？在這一個篇章可以聽到作者專業眉角的看法：房貸若升息貸款族該怎麼做？實價登錄的貓膩如何解？都更、危老房該怎麼區別？

心法

所謂「財務自由」指的是：「就算你不工作，被動收入也能在你有生之年支應日常生活所需」。理財很簡單，而且應該越簡單越不刺激才對；面對投資商品琳瑯滿目的行銷說詞，請秉持 有被時間證明過的觀念，注重長期效益，累積被動收入，才不會非常辛苦的與時間賽跑。

這個篇章比較短，輔以理論解說正向的投資心態。簡介「黑鑽定律」遮蔽負面信號，創造正向循環；透過「SMART 原則」設定目標方法，打破零和賽局的困境；作者分享自身的「SWOT分析」建立自信為例，順利考上兩個博士班。

如果你手中有兩張股票，一個賺錢、一個虧損，當你需調度用錢時，你會賣出哪一張股票？這是書中提到的「處分效益」Disposition Effect，一般來說投資人會出售獲益的股票，獲利了解、落袋為安；而續抱已經虧損的股票，因為沒賣就沒輸，以為放久了就能解套回本。看到這裡，您會採取哪一種決策思維呢？

理性決策

定義你自己的夢想，並且提高行動力，長期投資而非短期套利，避免敝叟自珍的效應（價值是虛幻且對比的），遠離本夢比的商品（如：未上市股票）。

理財最常見的忌諱不當行為就是人云亦云，當周遭的人都在說那一檔股票可以進場時，就貿然進場而忘了產業狀況可能發生轉變。如600元時買進台積電，當它跌到500元你會覺得很便宜，這時只在意價格浮動往往容易受到錨定效應牽制。

書中也提到關於決策一個有趣的現象「大家都買不到，製造商為什麼還賺不到錢？」只要看懂供需問題就能理解。近期國內品牌筆電庫存塞倉的新聞，不妨參考疫情影響的市場供需案例：筆電大降價 兩年多來首見。

趨勢

規律性固定學習充實知識而非眼中所見的資訊，每天讓自己多成長一點，投資在學習上也能創造複利效果。特別是在這詭譎多變的時刻，為自己打好應變基礎，才能在下一個時代做好準備。

擁有斜槓的多元能力，替自己創造工作需求，當踩不死的蟑螂，比聰明的狐狸來得重要。洪雪芬《失業教我們的事》一書也提到「原來我也有可能失業！過去，我一直以為那是別人才會發生的事。」

工作會消失但能力不會，過去熱門一時的行業（派報生、家庭代工、手工打版師）這五年已經逐步消失了，下一個夕陽凋零的產業會是誰呢？之前為了怕落伍紛紛往電商靠攏，慢慢地電商開始進軍實體，線上與現下的整合模糊了既定的疆界，唯有洞察消費者掌握需求心態，訓練逆商的能耐，未來一直來也不用怕。

賈伯斯名言：You can't connent the dots looking forword；and you can only connent them looking backwords.

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