20歲時花掉的錢,可能比40歲更值錢?長大後才懂:有些人生體驗真的會過期
20歲時,我們總覺得很多事情「以後再做就好」。想去的國家可以等有錢再去,喜歡的歌手下次再看,想學的東西等工作穩定再開始,甚至連「想休息一下」都習慣告訴自己:再撐幾年就好了。
但很少有人告訴你,錢可以慢慢賺,有些人生階段卻不會重來。最近社群上流傳一段話,大意是:「很建議20歲的時候,花10萬元去你想去的地方。這筆錢往後每次回憶,都像會再次替你分紅。」乍看之下很像一句鼓勵年輕人花錢的雞湯,但其實背後真的有類似的心理學與金錢觀點。
真正值得討論的,或許從來不是「20歲到底該不該花10萬元」,而是:我們是不是把太多真正想做的事情,都留給了一個不確定的「以後」?
《別把你的錢留到死》:有些回憶,真的會一直「配息」
《Die With Zero》,台灣出版譯名《別把你的錢留到死》,作者Bill Perkins提出一個很有意思的概念——「Memory Dividends」,也就是「記憶股息」。
他的想法很簡單:當你花錢創造一段值得記住的體驗,它的價值並不會在活動結束那一天歸零。
例如20多歲時和朋友第一次去歐洲自助旅行,旅行本身可能只有10天,但接下來幾十年,你可能一次又一次想起那天迷路、第一次看到雪、半夜一起聊天,甚至多年後再次聚會,還會重新聊起當年的故事。
這些「再次想起」的快樂,就是Bill Perkins所說的記憶股息。越早擁有某些重要體驗,未來可以回味它的時間也可能越長。
也因此,他提出「Time Buckets」概念,提醒人們別只列人生願望清單,也要思考:這件事適合在什麼人生階段完成?有些地方80歲還是可以去,有些旅程卻需要體力;有些事情退休後有時間做,有些事情卻只有年輕時那個朋友群、那份衝動與自由才能完成。
錢可以存到以後,但人生某些窗口,可能真的會關上。
為什麼新包包會看膩,一趟旅行卻記得10年?這個問題,其實心理學也研究過。康乃爾大學心理學教授Thomas Gilovich長期研究「體驗型消費」與「物質型消費」,研究發現,相較買東西,人們通常能從旅行、活動、演唱會等體驗中,獲得更持久的滿足感。原因之一是,人很容易習慣自己擁有的東西。
剛買新手機、新包包的前幾天,可能每天都覺得很開心,但幾個星期、幾個月後,它逐漸就會成為日常的一部分。體驗卻不太一樣。
你可能早就忘了10年前買過哪雙鞋,卻還記得第一次和朋友出國睡青年旅館、第一次獨自搭上飛機,甚至某場演唱會最後一首歌響起來時,身旁的人一起大哭。
快樂甚至從「還沒出發」就開始了
還有一個很有趣的研究結果。康乃爾研究發現,相較等待購買一件物品,人們在等待旅行、演唱會、美食等體驗時,往往會產生更強的正向期待感。訂完日本機票後,接下來三個月開始查餐廳、排行程、挑衣服,每天下班想到「再過兩個月就要去了」,心情就好一點。演唱會可能只有三小時,但從搶到票那一天開始,幸福感可能已經提早半年發生。
所以一筆體驗型消費買到的,不一定只有「當天」。它還可能包含出發前的期待、當下的感受,以及很多年以後的回憶。
《快樂錢》:錢不是不能買快樂,重點是怎麼花
心理學家Elizabeth Dunn與哈佛商學院教授Michael Norton,在《Happy Money》一書中也提出類似觀點。兩人整理出5種更容易讓金錢帶來幸福感的消費方式,其中第一個原則就是「Buy Experiences」,把部分金錢花在體驗,而不是一味增加物品。
旅行、演唱會、和朋友吃一頓很喜歡的料理、上一堂一直想學的課,都可以算是體驗型消費。這並不是說「買東西都不好」,更不是叫大家把薪水全部花掉,而是提醒一件很容易被忽略的事:
我們存錢,是為了讓人生有更多選擇;但如果一輩子只顧著累積數字,卻從來沒有把那些選擇真正拿出來使用,錢也可能失去一部分原本的意義。
20歲、30歲、40歲,同樣10萬元買到的東西不一樣
也許真正值得思考的,是「錢的時間價值」不只存在投資裡,也存在人生裡。20歲時的10萬元,可能是一筆很大的數字。到了40歲,同樣10萬元對部分人來說,負擔可能已經沒有年輕時那麼重。
20歲可能擁有40歲很難重新買回來的東西——一個暑假、能說走就走的朋友、一副可以每天走兩萬步的身體,以及看什麼都覺得新鮮的心情。30歲之後,也許收入變多了,卻開始遇到請假、工作進度、家庭責任與各種現實安排。
年輕時有時間,沒有太多錢;後來開始有錢,卻發現時間變得很貴。
「到了那個時候,我還有時間、體力和同樣想做這件事的人嗎?」
有些「當初捨不得」,長大後真的可能會後悔
這並不代表人生的答案就是「趕快去旅行」。有人真正想做的是出國,有人是學畫畫、去看喜歡十年的歌手;有人可能只是很想帶媽媽去旅行一次,或給自己三個月空白時間。
真正重要的,是別讓所有事情都停在:「等我以後有空。」因為「有錢」有時候可以靠努力慢慢累積,「那一年」卻只有一次。
所以年輕時真的不要存錢嗎?
刷卡負債去旅行、沒有基本生活預備金,甚至為了一場體驗讓自己接下來幾個月無法生活,都不是值得鼓勵的選擇。真正比較理想的狀態,或許是同時替兩個自己留下空間。
一部分的錢存給未來的自己,累積有安全感;另一部分的錢,則留給現在的自己,去做那些真的有保存期限的事情。
存錢是在替未來保留選擇權。體驗,則是在替現在留下回憶。人生大概從來不需要在兩者之間二選一。
有些20歲、25歲、30歲的夏天,真的不會再回來。
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