從平凡起點到財務自由,FIRE理財武士「階梯理財法」:普通人致富不是夢,而是一步步選對錢的方向
在高盛的分析師晚宴上,山姆.杜根連每道菜該用哪種餐具都搞不清楚。身邊同期入職的分析師,有人出身權貴家庭,有人是銀行重要客戶的孩子,而他只是念公立高中、公立大學、穿著Outlet特價衣服的普通人。
沒有富爸爸、沒有信託基金,也沒有繼承遺產,山姆.杜根卻在28歲成為百萬富翁,34歲離開傳統職場,後來更成為FIRE理財運動的代表人物之一。他在《懂用錢,愈活愈富有》中分享,致富不是一夕翻身的神話,而是靠著一個又一個清楚的財務里程碑,慢慢走出有選擇權的人生。
文章目錄
1. 出身平凡不是限制,沒有地圖才最可怕
剛進入高盛時,山姆.杜根很快意識到,自己和身邊同事的起點並不一樣。有人天生擁有資源、人脈與家庭背景,而他能靠的只有勤奮、節制與不斷學習。
在高壓金融業工作多年後,他也開始思考:難道自己這輩子就只是幫機構投資人賺更多錢嗎?他原本設定40歲離開華爾街,卻苦於沒有任何路線圖,也沒有理財教練能指引方向。
真正推動他開始規劃財務的,是一股很現實的恐懼:害怕自己被工作耗盡,卻沒有能力離開。也因此,他開始親手畫出屬於自己的「逃生地圖」。
2. 節省只是起點,讓每一分錢去工作才是關鍵
山姆.杜根的致富過程,不是只靠省錢。他確實能省則省,曾和高中好友合租小套房,也會打包辦公室餐廳的剩菜省餐費;但更重要的是,他同時積極開源與投資。
他把退休帳戶存好存滿,主動爭取加薪與晉升,也把能動用的資金投入股市。即使投資判斷失誤、賠掉辛苦賺來的錢,他也沒有放棄,而是持續學習、修正,再往前走。
最後,他在28歲成為百萬富翁。回頭看這段路,他認為自己不是靠單一事件翻身,而是盡力做出當下最合理的選擇,讓一個個目標慢慢串成通往自由的路。
3. 百萬富翁不是神話,重點是提高勝率
很多人一聽到「百萬富翁」,直覺會覺得那是少數幸運兒的人生。但山姆.杜根認為,只要認真規劃財務,大多數人都有機會做到。
他在書中提到,做決定前要先用機率思考。只要有70%的把握這是好決定,就可以放手去做;同時也要知道,任何決定都有可能出錯。只要不是毀滅式打擊,錯誤本身也能讓你成為更好的決策者。
換句話說,理財不需要每次都完美,而是要長期做出「勝率夠高」的選擇。存錢、投資、買房、轉職、離職,每一步都不是單點決勝負,而是累積財務自由的拼圖。
4. 踏上致富之路前,先記住四個原則
山姆.杜根整理出踏上致富之路的四大原則:擁有富足心態、把握財富成長契機、堅守個人價值觀,以及留下有意義的傳承。
這四點看似理財,其實很像人生排序。所謂富足心態,不是盲目相信自己一定會暴富,而是相信自己有能力改善財務狀況,並願意找出讓財富持續成長的具體目標。
而堅守價值觀也很重要。因為當一個人為了賺錢完全失去生活重心,財富數字再漂亮,也未必真正自由。好的理財方式,應該是讓人更接近想要的人生,而不是把自己變成金錢的奴隸。
5. 想變有錢前,先問自己:你為什麼要有錢?
山姆.杜根在起步階段提出一個很重要的問題:你真的想過自己為什麼想成為百萬富翁嗎?
他建議先問自己兩件事:如果你現在有100萬美元,你會先做哪3件事?這筆錢對你的意義是什麼?會讓你的生活有什麼不一樣?
這兩個問題看起來簡單,卻是很多人理財卡關的原因。因為「想變有錢」太模糊了,「想過得更好」也太籠統了。真正能支撐長期儲蓄與投資的,是具體到能被執行的目標。
6. 沒有目標,財富留不住
山姆.杜根提醒,沒有明確目標的人,很容易渾渾噩噩過日子,最後無法累積財富。因為當願望太模糊,就很容易亂花錢、少存錢、少投資,慢慢偏離真正想走的路。
例如「我想買房」和「我要在5年內存下30萬美元頭期款,用來買一間三房公寓,方法是把每月薪水的40%存起來、投入標普500 ETF,而且不買車改搭大眾運輸,因為我想組成一個家」,兩者的差距,就是能不能真正做到的差距。
理財不是只靠意志力,而是要把願望拆成清楚的行動。當你知道目標、時間、金額與方法,錢才比較不會只是從帳戶裡流過,而是一步步替你堆出未來。
7. 財務自由的終點,不是炫富,而是選擇權
山姆.杜根最想傳達的,不只是如何成為百萬富翁,而是如何透過財務獨立,實現自己真正想要的生活。
離開華爾街後,他的人生變得截然不同,也更讓他滿足。妥善用錢與認真儲蓄的習慣,仍然深植在他的生活核心,也讓他後來能創造六位數美元的被動收入,和妻子一起擁有更長久的自由。
真正的有錢,不一定是買最貴的東西,而是當你不想再被某份工作、某種生活或某個壓力綁住時,你有能力做出不同選擇。這也是財務自由最迷人的地方:錢不是人生的終點,而是讓你有底氣活成自己想要的樣子。
本文摘自:《高勝率的階梯理財法:FIRE運動先驅親身實證,掌握3階段×12個里程碑,28歲存第一桶金、34歲提早退休,享受有選擇權的人生》,山姆.杜根(Sam Dogen)著,閻蕙群譯,采實文化出版。
精華 FAQ
-
他沒有富爸爸或家族資源,靠的是節制生活、積極開源、持續投資與設定清楚里程碑。透過一步步累積資產,他在28歲成為百萬富翁,之後更提早離開傳統職場。
-
因為目標若不清楚,就容易只想變有錢卻缺乏行動方向。先釐清金錢對生活的意義,才能把存錢、投資、買房或轉職拆成可執行計畫,避免財富流失。
-
他認為財務自由不是炫富,而是擁有選擇權。當人有足夠資產與被動收入,就不必被工作、壓力或生活模式綁住,能更接近自己真正想要的人生。
「女子漾」網站全新上線,陪你愛自己的每個樣子!最棒的美食旅遊、美妝穿搭、娛樂話題、運動健康、情慾愛情分享,都能在這裡看到!快點來加入成為創作者!https://woman.udn.com
YT:女子漾https://www.youtube.com/@udngpower
Fb:https://www.facebook.com/udnGpower
IG:https://www.instagram.com/udnGpower